富普金融

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2005年起，徐婷婷跨入保险理财行业，成为KW地区最早的华人保险代理（Broker）之一。一开始就选择当代理而不是经纪（Agent），是本着能为顾客作选择，而不是推销一个公司的产品出发。在不断的实践并在Wilfrid Laurier大学学习完理财课程后，成为FPSC¹的Candidate，并由原CALU²的董事长推荐，在2012年被WWEPC³吸收为本地唯一的亚洲籍成员，和众多的本地银行家，资深律师和会计等定期学习，不断交流。同时也吸取他们深谋远虑，严谨处事的原则。

金融业是与钱为伴的行业，婷婷认为专业和理念是做好优秀理财代理的定力和关键。她最敬重的是几十年拥同一居所，却做大量慈善的Warren Buffett，非常欣赏他低调为人，高调行事，修远求索的作风。

这样的理念给她带来的是生意以外的回报。许多人从客户成了她的朋友。2012年一位拥有中加两地身份，移民十多年，可以在中美加三地投资的女士，经过近半年多的探讨，从中国，美国和加拿大的众多理财顾问中，选择了婷婷。今年，她的儿子特地舍近求远，从Washington飞中国时特意改道Toronto，在婷婷那儿签了保单。而这位拥有CFA，美国投资硕士和风险管理博士在读的优秀青年，现在成了她在2010年创立的FPS 顾问团的一员。本地还有许多金融经济界的教授，也成了婷婷的忠实客户。能在工作中他乡遇知己，和获得同行专家的认可，是婷婷最骄傲的事。也让她对做一名优秀理财顾问增加了信心。

在未来，婷婷希望能更专业和严谨地为客户提供信息和理财服务。

业务范围

·         分红保险，万能保险，定期人寿保险

·         重病保险，长期看护保险，伤残保险

·         财富积累和退休计划，RRSP，TFSA；

·         税务和遗产规划

·         超级旅游签证保险，其它健康保险

分红保险举例：女士，45岁，不抽烟，身体健康。年付1万，20年保证付清。共付款额$200,000
公司	终生保证现金值	终生保证保险金	20年总现金值	20年总保险金	40年总现金值	40年总保险金
公1	$209,072	$332,388	$316,681	$565,812	$867,024	$1,087,119
公2	$167,938	$291,447,00	$308,702	$611,337	$709,156	$1,230,782

Note：以上是April2013的数据

选择分红保险公司的几大考虑点：

·         公司的规模，评级，长期稳定性

·        分红保险的投资组合和投资者的风险承受力

·        投资目的：作为养老金，遗产转移或其它

·        经纪或代理的选择：保险公司给的价格，在被保人同样的身体情况下，无论谁帮你申请给的保费应该是一样的。但有时被保人不是十分健康的情况下，不同公司给出的价会有区别，有时甚至相差一倍。这时有经验的代理会帮你取得好价钱。同时，保险在某些特殊情况下也会触发税务，有经验的经纪或代理会尽量为客户避免。

·         

1. FPSC：监管理财顾问专业和职业操守的机构。

2. CALU：Conferenceof Advanced Life Underwriters. 一个与加拿大政治，税务和法律紧密合作，提供复杂的人寿和资产风险管理的教育顾问机构。

3. WWEPC：WaterlooWellington Estate Planning Council。

4. IFB:   Independent Financial Broker