闲置的信用卡，最好每个月刷一两次并按时还款，这样能增加信用积分。

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信用卡能让你的信用值上升

http://money.yorkbbs.ca/bank/375791.html
不少朋友对在加拿大的信用分数有很多疑问，本文将根据Barry Paperno，发明FICO分数（也就是大家常说的信用分数）的公司Fair Isaac的consumer-operations manager提供的信息，给大家介绍提高信用分数的方法。

7 ways to wreck your credit

7种需要避免的行为

1. Closing credit card accounts

很多人喜欢把不用的信用卡取消掉，这其实不是明智的做法。当你取消一张信用卡，那么他的信用额度将不会再计算到你的available credit limit里面。

What affects your credit scores Payment history 35%

Amounts owed 30%

Length of credit history 15%

New credit 10%

Types of credit used 10%

可以看到，你1/3的信用分是基于你的债务和你credit limit的比率。所以如果你主动要求降低卡的limit又或者取消信用卡，你的债务所占信用额度的比率将会上升，你的信用分就会开始下降了。

当然了，如果你总的信用卡额度太高了，对于申请mortgage就会有负面影响。这个时候你可以取消一些小额的信用卡，而且要格开一段时间不要一下子取消多张以免你的额度下降太快。同时，最好是在你准备申请mortgage之前几个月就完成，给信用分数一点时间恢复，并且记住千万不要取消那些大额的信用卡。

取消的信用卡最好是一些近期开的卡，那些有长久历史的卡不要动的为好。

2. Letting credit cards collect dust

不要拿着信用卡长期不用。没有被使用的信用卡将不会被向信用机构报告，而经过N个月没有信息的卡将不会被计算进信用分里面。

另外，经过一段时间没有被使用的卡有可能会被银行取消，在信用报告上该帐户会被注明是银行或者creditor主动取消的，会令你的信用报告不好看。

所以如果有信用卡确实你是不想要的，就应该主动取消该卡(我的经验是，在信用报告上面会有注明Closed at consumer\'s request)，又或者你可以偶尔用一下这张卡以避免以上情况的出现。

3. Running up high balances

08年的FICO计算公式比较注重每张卡的balance。所以如果你有多张信用卡，最好把每个月的花费分摊到不同的卡上，而不是把其中一张卡的balance累得老高。

例如你有一张3000 limit的卡，这个月月结2000，然后全部还掉，下个月月结2500，然后也是全部还掉，你可能会觉得很正常。但对于计算的公式来说他是看不到你每个月全部还掉这个动作的，因为银行只会把每个月月结单上的balance报上去，因此计算公式不知道你已经把钱还过一遍了，而只会注意到你长期都保持一个很高的balance。

这个比例超过30%以上就会对你的信用分数有负面影响，特别是非常接近credit limit的情况。

所以不但你的总债务和总信用额度的比例需要注意，具体到每一张信用卡也是如此，尽量不要让balance接近limit。

如果你的信用额度比较低的话有一个办法，就是在每个月月结单出来之前还一次钱，让报上去的数字降低一点。

4. Applying for new credit repeatedly

不要短时间内申请多张新的信用卡。这个我可是有亲身体验的，呵呵。

首先，新的信用帐户会降低你的信用历史的平均年限。例如你有一个10年的信用卡，那就是120月的信用历史。当你申请了一个新的信用卡2个月后，你的信用历史就会变成(120+2)/ 2 = 61，也就是你的信用历史长度现在看起来只有5年左右了。

其次，每次申请信用的查询都是硬查询(个人查询自己的信用记录属于软查询，不会扣分)。单次的查询不会影响很大，一般减少的分数在5分以下，但如果短时间内多次硬查询则分数会影响非常严重。

以我自己为例子，我曾经试过在申请信用卡前查分数，当时有749分。然后我在两三个月内申请了3个卡，结果再查的时候发现分数只剩下600了，现在经过2、3个月了也只升回647而已。如果是买车或者买房子而在不同银行之间进行利率比较的话，计算公式则会考虑到这点而不会产生严重后果。一般来说，这个时间段是45天，也就是说在第一次查询起45天内用户的相关查询都不会有影响，所以最好在在第一次查询45天内把想要查询的银行都访问一遍，则不会对你的信用分有太大影响。

5. Not paying fines or other bills

简单地说就是不要拒付罚款和其他帐单。无论是政府的图书馆罚款，私人的电话费，水电费等等，基本上只要你有罚单或者帐单没有付，一旦被转移给那些讨债公司，他们就会把这些负面信息发到信用机构。

6. Ignoring mistakes on your credit reports

如果发现信用报告有误一定要及时更正。

7. Making late payments or skipping them entirely

在FICO计算公式里面，信用帐户滞纳所发生的时间也是很重要的，越是近期的影响越大。