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多伦多一名31岁的移民二代姑娘年薪近10万加元，为了买上第二套房子非常努力，不但打两份工，每周的日常花费只有200多。
今年31岁的Stacey 每年赚 93,000 加元，她想知道是否能够购买第二处房产。
Stacey是一名社会工作者，自称是移民孩子，她在大瀑布地区圣凯瑟琳斯（ St. Catharines）拥有一套房子并且出租，同时她自己也在多伦多Kingsway社区租房。
Stacey还有一个环游世界的梦想，而且也想还清剩余的 3,000 加元OSAP学生贷款债务。
Stacey非常拼搏，并在周末轮班从事另一份兼职工作。
而且，Stacey也非常节俭，她大部分饭菜都是在家里做来吃，然后带上第二天上班的中午饭，并确保她一整天都有方便的零食。
“如果我不上班，我就会花时间与家人、朋友在一起，或者看书，”她说。
“作为一个移民孩子，总是害怕没有钱，”她说，
Stacey并补充说，她目前有 40,000 加元的股票。
先看看Stacey的每月支出：
1、租金：$1,760 （多伦多）
2、住房保险：$57
3、手机、互联网、流媒体 $45
4、汽车保险：$162
5、汽油和汽车维修 $150
6、超市杂货：$250
7、外出就餐：$150
8、衣服：$100
9、美容：$150
10、度假： $300
11、礼品：$50
12、宠物护理：$50
13：杂项：$100
每月支出总计：$3,324
在安省，年薪93000，每月到手$5466加元。
而且，Stacey还有第二份工，并且有租金收入。
看看她一周的日常消费：
周一：
Tim Hortons：$5
超市杂货：$40
周二：
Shoppers Drug Mart $17 元
周三：
妈妈家上网费：$55
周四：
Tim Hortons： $5
Costco：$75
汽油：$40
周五：
午餐：$10
周六：
没消费
周日：
没消费
一周总支出：$247
看完Stacey支出，真的很省，不但每月只吃$400，每周的花费只有200多。
Stacey想知道，为了“购买另一处房产、还清OSAP债务或为旅行，这么省钱是否有意义？”
理财专家杰森·希思（Jason Heath）分析表示，Stacey情况比较独特，既是房东也是房客。
值得一提的是，如果她之前住在St. Catharines，来多伦多前将其转换为出租物业，她可以将其视为免税的主要居所长达四年。
在用途改变的那一年，她应该在纳税申报表中提交选择，虽然可以延迟提交选择，但可能会受到处罚。否则，在出售时，出租物业的价值增长需缴纳资本利得税。
专家现在质疑购买另一处房产的目的，鉴于她现在的主要资产是出租物业，所以，专家建议她考虑多元化投资，包括股票等其他投资。
希思说，她处于高税收阶层，收入为 93,000 元，周末还兼职工作，并且赚取租金收入。
专家建议她为RRSP 供款，因为可能会为她节省 43% 的税款，这意味着她可以供款 10,000 元并获得 4,300 元的退税，这甚至可以在不投资的情况下将 10,000 元变成 14,300 元。
尽管已经拥有房产，如果Stacey继续考虑购买第二套房子，专家建议Stacey 可以利用首次置业储蓄账户 (FHSA)。
希思说，如果您在当前日历年或之前四个日历年的任何时间没有住在您拥有符合条件的房屋中，那么，您就有资格并被视为首次购房者。
专家并且表示，还清3,000 元学生贷款债务对于Stacey很容易。
希思说，如果 Stacey 的财务状况良好，旅行是一种奢侈，尤其是考虑到她选择在周末做一份兼职工作来赚取额外的现金。
对于专家的建议，Stacey 表示获益匪浅。
Stacey听从希思的建议，考虑“将我的出租物业视为免税的主要住所，因为 2022 年才转换为出租物业。”
同时，Stacey考虑购买更多股票并考虑供 RRSP。
“由于我在安大略职工养老保险基金（ OMERS ）有政府养老金，我没有考虑过为 RRSP 供款，但我确实喜欢额外获得 4,300 元回报的想法，”她说。
最后，Stacey说她的目标是多点旅行，享受金钱带来的快乐。
ref:
https://www.thestar.com/business/personal_finance/2023/05/07/should-stacey-31-buy-another-property-travel-or-pay-off-debt.html
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