加拿大养老如何选：退休金还是养老金呢?

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除了如退休储蓄计划(RRSP)或者是免税储蓄计划(TFSA)等方式外，加拿大退休金计划和养老金计划是加拿大人在退休之后两个重要的收入来源。不过，许多人会把这两个概念弄混。今天小编带大家认识下这两种权威的社会保障福利，为你的未来养老和父母好好了解下细节吧!

养老金
什么是养老金?
养老金是加拿大65岁或以上的公民每个月可以领取的收入。和加拿大退休金计划不同的是，一个人可以领取的养老金数目并不取决于你在工作期间的收入，而是取决于你在加拿大居住的年限，而且你也不必一定要退休才可以领取。
谁有资格领取?
作为社会福利, 他只对居住年限和年龄有要求.
1.如果住在加拿大
a. 65岁或以上.
b. 居住在加拿大且是加拿大公民或者永久居民.
c. 18岁以后在加拿大住满了10年.
2.如果没有住在加拿大.
a. 65岁或以上
b. 当你离开加拿大时, 是加拿大公民或者永久居民.
c. 18岁以后在加拿大住满了20年.
3.如果你不符合上述两个条件, 但你曾经住在和加拿大有养老金协议的国家(比如美国), 你也可能够资格申领老年金.

你应该何时申请?
人们应该在跨入65岁前的6个月开始申请养老金计划。如果你没有连续居住在加拿大，或是你不是出生在加拿大，政府会要求你提供居住的证明，并且需要一些其他文件来证明。
如果人们在65岁之后才申请养老金，你可以得到最多11个月的追溯付款，外加当月的养老金。
养老金金额是如何计算出来的?
养老金按照你在18岁之后作为加拿大合法居民或移民、并且居住在加拿大的年份来计算。
只有在成年后、在加拿大居住40年或以上的加拿大居民才能够得到全额的养老金。其他没有达到这个年限的人则按比例来计算数额。比如你成年后在加拿大居住了33年，你每个月的养老金就是全额养老金的33/40.
每隔三个月，加拿大政府会根据“居民消费价格指数”来增加养老金的数额。2013年第一个季度，养老金每个月的最高金额是546.07加元。

注意事项:
1. 老年金跟工作与否无关, 也就是说, 如果你65岁后仍然在工作, 只要你够资格领取老年金, 那你就能得到老年金.
2. 正常情况下, 你领取的老年金虽然算应税收入, 但加拿大政府不会预扣你的个人所得税, 但是, 如果领取老年金时不在加拿大, 那么加拿大政府会预扣25%的税项.
3. 老年金只是养老金系统的一个部分, 在申请老年金时, 一定要记得同时申请其他福利, 比如GIS或者Allowance等

Canada Pension Plan介绍
什么是加拿大退休金计划?
所有加拿大人都可以在工作过程中购买“加拿大退休计划”。而你在退休后可以得到的具体收入则根据你购买这一计划的总数、以及你决定的提取方式来决定。通常加拿大退休计划从每个月的工资单中扣除。

加拿大退休金计划包括以下几种福利 ?
(1) 一般的退休金:按月给60岁或以上的退休人士;
(2) 伤残津贴:按月给65岁以下的伤残人士及他们要供养的子女;
(3) 遗属津贴:包括有一次付款的死亡津贴金及以后按月发给在生的配偶或同居伴侣及所供养子女的津贴;
当你领取加拿大退休金时，你可与配偶或同居伴侣同居至少一年;
但当你与配偶或同居伴侣分开或离婚，你们一起生活时所供的退休金供款会被平均分配给对方,不管另一方是否有参加加拿大退休金计划;
详情可参阅网址www.sdc.gc.ca。
谁有资格领取退休金计划?
所有为加拿大退休金计划供过款的人都有资格在65岁之后领取退休金，但是金额则由你的购买计划的年限长短，金额大小，以及何时提取来决定。
加拿大人可以从60岁之后开始领取退休金，但是，可能需要缴纳少量的罚款;而如果你推迟领取，则每月的金额会有少量增加。

什么时候开始申请领取退休金?
政府建议每个人在希望领取退休金的6个月前申请。申请的程序简单，你可以通过网站、或是将填好表格寄送给加拿大服务部(Service Canada)，或直接去加拿大服务部办理。
需要购买多少退休金?
一个有工作收入的加拿大人，购买退休金计划的金额应该为其可购买退休金金额的9.9%，其中一半来自员工，一半来自雇主。而且，对于可购买退休金收入也有上限。在2013年，这个上限是51，100加元。
举例来说，你在2013年，收入为51，100加元，基本免税额度为3，500加元。以此计算，雇主与雇员合作可购买退休金的最高金额为2356.20加元。
同时，自雇人士购买的退休金金额也必须达到可购买退休金总额的9.9%。所以，如果一位自雇人士的收入同样为51，100加币，他需要购买的退休金计划金额总共就是4712.40元。